रिटायरमेंट प्लानिंग कैसे करें | (7) करोड़ों का कोष

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Retirement Planning Kaise Kare: जब तक मनुष्य के हाथ-पैर सुरक्षित हैं, वह जो कुछ भी कमाता है, खा सकता है। लेकिन सबसे बड़ी समस्या तब पैदा होती है जब आदमी अपनी 60 साल की उम्र तक पहुंच जाता है।

आप में से कोई भी सेवानिवृत्ति की उम्र में वित्तीय समस्याओं का सामना नहीं करना चाहेगा। इसलिए आपको अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग समय से करनी चाहिए ताकि आप बिना किसी निर्भरता के अपना बुढ़ापा बिता सकें।

रिटायरमेंट प्लानिंग करने के तीन मुख्य कारण हैं-

  • जीवन प्रत्याशा में वृद्धि
  • मुद्रा स्फ़ीति
  • कोई सामाजिक सुरक्षा नहीं

इस लेख में हम बात करेंगे कि रिटायरमेंट प्लानिंग कैसे करें, रिटायरमेंट फंड कैसे बनाएं। इसके साथ ही हम रिटायरमेंट के लिए सबसे अच्छी रणनीति के बारे में भी बात करेंगे।

रिटायरमेंट प्लानिंग कैसे करें ? – Retirement Planning Kaise Kare

अगर आप कोई सरकारी या पीएसयू नौकरी करते हैं तो आप निश्चित रूप से एनपीएस या ईपीएफ में शामिल होंगे। यदि आप बीच में एनपीएस या ईपीएफ से कोई बड़ी निकासी नहीं करते हैं, तो आपके पास सेवानिवृत्ति पर एक अच्छा कोष जमा होगा।

लेकिन यह राशि आपके लिए पर्याप्त होगी या नहीं यह आपके मासिक योगदान पर अधिक निर्भर करता है। लेकिन अगर आप कोई प्राइवेट जॉब करते हैं या कोई बिजनेस करते हैं तो आपको अलग से रिटायरमेंट फंड बनाने की जरूरत है।

रिटायरमेंट प्लानिंग करने से पहले आपको कुछ जरूरी बातों का ध्यान रखना होगा ताकि आपकी स्ट्रैटेजी फेल न हो-

  • आपको रिटायरमेंट प्लानिंग उस समय से शुरू कर देनी चाहिए जब से आप कमाई करना शुरू करते हैं। आपको यह देखने के लिए इंतजार नहीं करना चाहिए कि अब किस सेवानिवृत्ति योजना की आवश्यकता है।
  • आप जितनी जल्दी अपना रिटायरमेंट फंड बनाना शुरू करेंगे, आपके लिए अपने लक्ष्यों को हासिल करना उतना ही आसान होगा।
  • आज के समय में जीवन पर भरोसा नहीं है, इसलिए कोई भी प्लानिंग करने से पहले टर्म प्लान जरूर लेना चाहिए।
  • किसी बड़ी बीमारी के कारण कर्ज के बोझ तले दबे रहने से बेहतर है कि पहले से स्वास्थ्य बीमा करा लें।
  • रिटायरमेंट प्लानिंग करते समय महंगाई को ध्यान में रखना बेहद जरूरी है। महंगाई एक दीमक की तरह है जो आपके पैसे की कीमत को कम करती रहती है। अगर आज आपकी उम्र 25 साल है और 60 साल बाद आपको एक करोड़ रुपये की जरूरत है तो 6% की महंगाई के हिसाब से आपको उस वक्त करीब 7.50 करोड़ रुपये की जरूरत पड़ेगी. इसलिए आपको महंगाई के हिसाब से निवेश करना चाहिए।

आप अपनी फ्यूचर प्लानिंग और रिटायरमेंट प्लानिंग को एक साथ ले सकते हैं। इन दोनों को प्राप्त करने का एकमात्र तरीका निवेश है।

रिटायरमेंट फण्ड कैसे बनाये ?

रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए आपको अपनी आय या बचत का कुछ हिस्सा बचाना होगा और निवेश विकल्पों में निवेश करना होगा। निवेश के जरिए ही आप अपने लिए एक अच्छा रिटायरमेंट फंड बना सकते हैं।

पैसे के प्रबंधन के लिए 50:30:20 का फॉर्मूला बहुत अच्छा माना जाता है। जिसमें 50% बुनियादी जरूरतों पर, 30% इच्छाओं पर और 20% निवेश पर खर्च करना है।

यह अनुपात एक मानक अनुपात नहीं है, आप इसे अपनी आवश्यकताओं के अनुसार बदल सकते हैं। आय में वृद्धि के साथ इस अनुपात को बदलना बहुत आवश्यक है जो इस प्रकार हो सकता है –

21-30 वर्ष 
50% Basic Needs 30% Wants 20% Investment
31-35 वर्ष
40% Basic Needs 30% Wants 30% Investment
36-45 वर्ष
30% Basic Needs 25% Wants 45% Investment
46-60 वर्ष
25% Basic Needs 20% Wants 55% Investment

 

इस तालिका में बुनियादी जरूरतों का अनुपात उम्र के साथ घट रहा है, मुख्यतः क्योंकि आपकी आय आपकी उम्र के रूप में बढ़ेगी, ताकि आप निवेश के हिस्से को बढ़ा सकें।

आप जितना अधिक निवेश करेंगे, आपको सेवानिवृत्ति पर उतना ही अधिक धन प्राप्त होगा।

रिटायरमेंट फंड के लिए कहां निवेश करें?

एक रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए, आपको इक्विटी के साथ-साथ निश्चित ब्याज दरों वाले विकल्पों में निवेश करने की आवश्यकता है। इन दोनों का संयोजन आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करेगा।

निवेश करते समय ध्यान रखने योग्य बातें

  • अपना पूरा निवेश कभी भी एक निवेश योजना में न लगाएं। इससे जोखिम की मात्रा बहुत बढ़ जाती है।
  • अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं और कई क्षेत्रों में निवेश करें।
  • कम उम्र में ही इक्विटी में ज्यादा निवेश करने की कोशिश करें।
  • लंबी अवधि के लिए निवेश करें, इससे आपको कंपाउंडिंग का जादू मिलेगा।
  • हर साल अपना निवेश बढ़ाएं और इसे बीच में ही न रोकें।

निवेश योजनाएं:

(i) स्टॉक – लंबी अवधि के निवेशकों के लिए इक्विटी बाजार को सबसे अच्छा विकल्प माना जाता है। बशर्ते आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार गुणवत्ता वाले शेयरों में निवेश करें। अगर सही तरीके से निवेश किया जाए तो शेयरों में 15-20% का औसत रिटर्न मिल सकता है।

(ii) म्युचुअल फंड – म्यूचुअल फंड शेयरों में निवेश का एक अप्रत्यक्ष तरीका है। म्यूचुअल फंड में 12-15% का लॉन्ग टर्म रिटर्न प्राप्त किया जा सकता है।

आप हर महीने सिप के जरिए म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित तरीके से निवेश कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड क्या हैं, जानने के लिए आप इस पोस्ट को पढ़ सकते हैं।

(iii) एनपीएस – एनपीएस यानी राष्ट्रीय पेंशन योजना। ये लॉन्ग टर्म रिटायरमेंट स्कीम हैं जो PFRDA के तहत आती हैं। एनपीएस के जरिए आपको 60 साल की उम्र से एन्युटी के जरिए पेंशन मिलती है।

तो आप मासिक पेंशन पाने के लिए एनपीएस का विकल्प भी चुन सकते हैं।

(iv) पीपीएफ – पीपीएफ की मैच्योरिटी अवधि 15 साल तक होती है, जिससे आपको कंपाउंडिंग का अच्छा लाभ मिल सके। इसकी मैच्योरिटी भी टैक्स फ्री है।

यह एक जोखिम मुक्त निवेश विकल्प है जो आपके पोर्टफोलियो को संतुलन प्रदान करता है।

इन सबके अलावा आप अपना एसेट एलोकेशन गोल्ड, सुकन्या समृद्धि योजना, रियल एस्टेट, फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे विकल्पों में भी कर सकते हैं।

रिटायरमेंट फण्ड स्ट्रैटजी

मान लीजिए कि आप 25 साल की उम्र में कमाई करना शुरू करते हैं और प्रति माह ₹3,000 का निवेश करना शुरू करते हैं। आप अपने निवेश में सालाना 10% की वृद्धि करते हैं और 35 साल तक निवेश करते हैं।

इसमें 60 साल की उम्र में आपका कुल निवेश 97.57 लाख रुपये होगा।

हम इतनी लंबी अवधि में औसतन 14% वार्षिक रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। इस तरह आपकी मैच्योरिटी 7.06 करोड़ हो जाएगी।

यदि आप ₹1,000 प्रति माह से निवेश करना शुरू करते हैं और अपने निवेश में 10% प्रतिवर्ष की वृद्धि करते हैं, तो 60 वर्ष की आयु में आपका कुल निवेश 32.52 लाख होगा। आपके कुल कोष का मूल्य 2.35 करोड़ रुपये होगा।

इस प्रकार, यदि आप जल्दी निवेश करना शुरू करते हैं, तो आप सेवानिवृत्ति की आयु तक पर्याप्त कोष जमा कर सकते हैं।

कम उम्र में निवेश शुरू करने से आप इक्विटी में अधिक निवेश कर सकते हैं, जिससे अधिक रिटर्न मिल सकता है।

रिटायरमेंट प्लानिंग 40 वर्ष की उम्र में

अगर आपने पहले से कोई रिटायरमेंट प्लानिंग नहीं की है तो आपकी रिटायरमेंट लाइफ खराब हो सकती है। लेकिन इसमें आपको निराश होने की जरूरत नहीं है।

लेकिन आपको थोड़ा और प्रयास करना होगा ताकि आप एक अच्छा कोष बना सकें। इसके लिए जरूरी है कि आप बेवजह के खर्चों को रोकें और ज्यादा से ज्यादा निवेश करें।

मान लीजिए कि आप 40 साल की उम्र में निवेश करना शुरू करते हैं और 60 साल की उम्र तक जारी रखते हैं। 40 साल की उम्र में, आप अधिक निवेश करने के लिए पर्याप्त कमाई करेंगे।

  • निवेश ₹10,000 प्रति माह
  • ₹1,000 प्रति वर्ष वृद्धि
  • औसत रिटर्न – 14%
  • इसमें आपका कुल निवेश 46.8 लाख और 60 साल में मैच्योरिटी 2.03 करोड़ होगा।

अगर आप इस निवेश को 5 साल और रखते हैं तो 65 साल की उम्र में आपकी मैच्योरिटी 4.03 करोड़ रु

दूसरा अगर आप 40 साल की उम्र में निवेश करना शुरू करते हैं और 60 साल की उम्र तक जारी रखते हैं।

  • निवेश ₹15,000 प्रति माह
  • ₹1,000 प्रति वर्ष वृद्धि
  • औसत रिटर्न – 14%
  • इसमें आपका कुल निवेश 58.8 लाख और 60 साल में मैच्योरिटी 2.68 करोड़ होगा।

अगर आप इस निवेश को 5 साल और रखते हैं और 60 साल में निवेश करना बंद कर देते हैं तो 65 साल की उम्र में आपकी मैच्योरिटी 5.40 करोड़ हो जाएगी।

पये हो जाएगी। यहां हमने 60 साल की उम्र में अपना मासिक निवेश रोक दिया है।

अगर आप 60+25 साल की रिटायरमेंट प्लानिंग करते हैं और किसी भी तरह से आपने 60 साल की उम्र में तीन करोड़ का फंड बनाया है।

ऐसे में हम ₹3 करोड़ 25 साल में बांटते हैं। इसमें आप हर महीने एक लाख रुपये (एक साल के लिए 12 लाख) का इस्तेमाल कर सकते हैं, जो कि पर्याप्त राशि मानी जाती है।

साथ ही, अगर आप बचे हुए पैसे को निवेशित रहने देते हैं, तो आपको उन पर रिटर्न मिलता रहेगा। इसलिए देर होने पर भी बेवजह घबराने की बजाय आज ही निवेश करना शुरू कर दें।

निष्कर्ष – Retirement Planning Kaise Kare

हमारे देश में आज के समय में भी कई लोग ऐसे हैं जो अपने फ्यूचर प्लानिंग को गंभीरता से नहीं लेते हैं। वे जो कुछ भी कमाते हैं, उसे एक साथ खर्च करते हैं। जिसके कारण वे कोई निवेश नहीं करते हैं।

निवेश के कई फायदे हैं जो आपको भविष्य में अनावश्यक कर्ज और कर्ज के बोझ से बचा सकते हैं। ताकि आप अपनी सेवानिवृत्ति का जीवन बहुत आराम से जी सकें, साथ ही अपने सभी दायित्वों को पूरा कर सकें।

इसलिए निवेश करना बहुत जरूरी है। आपको केवल बैंक सावधि जमा पर निर्भर नहीं रहना चाहिए जो निवेश का एक पारंपरिक तरीका है। बल्कि आपको निवेश के अन्य विकल्प भी तलाशने चाहिए जिनमें आपको अच्छा रिटर्न मिल सके।

दोस्तों मुझे उम्मीद है कि रिटायरमेंट प्लानिंग कैसे करें पर यह लेख आपको पसंद आया होगा। कृपया इसे सोशल मीडिया नेटवर्क पर अपने दोस्तों के साथ साझा करें। अगर आपका कोई सवाल है तो आप मुझसे कमेंट बॉक्स के जरिए पूछ सकते हैं।

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Vishal Kushwaha
Vishal Kushwaha
Digital Marketing Expert | Website | + posts

मेरा नाम विशाल कुशवाहा है और मैं Uttar Pradesh के प्रयागराज शहर मे रहता हु।अभी मै Graducation last year (B.SC.) का Student हूँ | मुझे Share Market, finance, Cryptocurrency, Investment, और Digital Marketing के बारे में पढ़ने और लिखने का शौक है।मै इस Blog के माध्यम से Readers को Share Market और finance और निवेश की जानकारी हिंदी भाषा में देना चाहता हूँ ।

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