म्यूचुअल फण्ड पोर्टफोलियो कैसे बनाएं?

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Mutual fund portfolio kaise banaye: एक नए म्यूचुअल फंड निवेशक के मन में अपने म्यूचुअल फंड निवेश को लेकर कई सवाल हो सकते हैं। महत्वपूर्ण प्रश्नों में से एक यह है कि अपना म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो कैसे बनाया जाए।

किसी भी निवेशक के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो कई कारकों पर निर्भर करता है जैसे कि निवेशक की उम्र, जोखिम लेने की क्षमता, लक्ष्य, निवेश क्षितिज आदि। यदि आप इन सभी बिंदुओं के बारे में स्पष्ट हैं तो आप आसानी से अपने लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बना सकते हैं।

एक अच्छे पोर्टफोलियो को एक संतुलित पोर्टफोलियो माना जाता है जो आपको अधिकतम रिटर्न दे सकता है। आज मैं आपको उम्र के हिसाब से निवेशक बताऊंगा कि कैसे आप अपने लिए बेहतरीन म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बना सकते हैं।

लेकिन उससे पहले मैं आपको एक अच्छा पोर्टफोलियो बनाने के लिए कुछ सुनहरे नियम बताऊंगा, जिन्हें आपको अपना म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाते समय ध्यान में रखना चाहिए।

पोर्टफोलियो बनाते समय किन बातों का ध्यान रखें?

  • आपको हमेशा लंबी अवधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए। निवेश की अवधि कम से कम 5 वर्ष होनी चाहिए।
  • अपने पोर्टफोलियो में एक ही म्यूचुअल फंड श्रेणी के एक से अधिक फंड न रखें। ऐसा करने से फंड ओवरलैपिंग की समस्या हो सकती है। फंड ओवरलैप का अर्थ है विभिन्न म्यूचुअल फंड योजनाओं में समान स्टॉक की उपलब्धता। आप इस लिंक पर जाकर भी फंड ओवरलैपिंग की जांच कर सकते हैं – फंड ओवरलैपिंग
  • म्यूचुअल फंड खरीदते समय आपको कभी भी केवल पूर्ण रिटर्न पर ध्यान नहीं देना चाहिए। इसके बजाय आपको वार्षिक रिटर्न देखना चाहिए। साथ ही आप उस फंड का रोलिंग रिटर्न भी देख सकते हैं जिसमें आप पांच 5 साल के अंतराल में फंड के रिटर्न की जांच कर सकते हैं।
  • आपको अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में अधिकतम 3 से 5 फंड रखने चाहिए। साथ ही ये फंड अलग-अलग कैटेगरी के होने चाहिए। एक ही कैटेगरी की एक से ज्यादा स्कीम होने से पोर्टफोलियो में फंड ओवरलैप हो सकता है।
  • आपको साल में एक बार अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करनी चाहिए। इससे आप अपनी योजनाओं के प्रदर्शन के बारे में सुनिश्चित हो सकते हैं। इसमें आप देखें कि आपकी स्कीम कैसा प्रदर्शन कर रही है, क्या फंड मैनेजर आदि में कोई बदलाव आया है।

म्यूचुअल फण्ड पोर्टफोलियो कैसे बनाएं – Mutual fund portfolio kaise banaye?

बेहतरीन म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाने के लिए मैं आपको अलग-अलग उम्र के हिसाब से पोर्टफोलियो बताऊंगा जिसमें आपको कुछ बातों का ध्यान रखना होगा।

  • ये सभी म्यूचुअल फंड एसआईपी मोड में होंगे।
  • आप इन योजनाओं में कम से कम 5 साल तक निवेशित रहेंगे।

20 से 30 वर्ष

अगर आपकी उम्र 20 साल है तो निवेश शुरू करने के लिए यह सबसे अच्छी उम्र मानी जाती है। अगर आप इस उम्र में लंबी अवधि के लिए निवेश करते हैं तो आप जोखिम भी ले सकते हैं। यहां आप अपने लिए एक आक्रामक पोर्टफोलियो बना सकते हैं।

यदि आप जल्दी निवेश करना शुरू करते हैं, तो आप लंबे समय में बहुत अच्छी संपत्ति बना सकते हैं क्योंकि आपके निवेश को चक्रवृद्धि के लिए अधिक समय मिलता है।

अगर आप वर्तमान में कम पैसे बचा पा रहे हैं और प्रति माह केवल ₹500 या ₹1,000 का निवेश कर सकते हैं, तो आप इस पैसे को सिर्फ एक फ्लेक्सी कैप फंड में निवेश कर सकते हैं।

लेकिन आप थोड़ा और पैसा निवेश कर सकते हैं उदाहरण के लिए ₹5,000 तो आप इस रणनीति का पालन कर सकते हैं –

₹1,000 स्मॉल कैप फण्ड
₹2,000 फ्लेक्सी कैप / मल्टी कैप फण्ड
₹1,000 मिड कैप फण्ड
₹1,000 ELSS फण्ड / ब्लू चिप फण्ड

आप अपनी आवश्यकता के अनुसार मल्टी कैप या फ्लेक्सी कैप फंड के बीच चयन कर सकते हैं। अगर आप टैक्स बचाने के लिए निवेश करना चाहते हैं तो आप ईएलएसएस श्रेणी में निवेश कर सकते हैं अन्यथा आप ब्लूचिप फंड या लार्ज कैप फंड में भी निवेश कर सकते हैं।

ऐसा नहीं है कि यह सबसे अच्छा पोर्टफोलियो है। यह आपके लिए सबसे अच्छे पोर्टफोलियो का सिर्फ एक खाका है जिसमें आप अपनी आवश्यकता के अनुसार संशोधित कर सकते हैं।

बेस्ट म्यूचुअल फंड के लिए आप हमारी पोस्ट पढ़ सकते हैं।

30 से 40 वर्ष

अगर आपकी उम्र 30 की है तो आप इस उम्र में अच्छी खासी कमाई करने लगते हैं। हालांकि आप पर कई जिम्मेदारियां भी बढ़ जाती हैं। लेकिन आपके लिए निवेश करना भी जरूरी है ताकि भविष्य में आप पर कर्ज का बोझ न पड़े।

इस उम्र में आपको एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाना होता है जिसमें जोखिम और इनाम अच्छी तरह से संयुक्त हो। मान लीजिए कि आप ₹10,000 प्रति माह निवेश कर सकते हैं –

₹2,000 स्मॉल कैप फण्ड
₹5,000 फ्लेक्सी कैप / मल्टी कैप फण्ड
₹1,000 ब्लू चिप फण्ड
₹2,000 ELSS फण्ड

 

अगर आपको टैक्स सेविंग ऑप्शन की जरूरत नहीं है तो आप मिड कैप फंड्स में हर महीने ₹2,000 का निवेश कर सकते हैं। अगर आप कम जोखिम लेना चाहते हैं तो आप फ्लेक्सीकैप या मल्टीकैप में थोड़ा कम करके ब्लूचिप फंड में निवेश कर सकते हैं।

40 से 50 वर्ष

निवेश के लिए यह उम्र का चरण बहुत महत्वपूर्ण माना जाता है। इस उम्र में आपको इक्विटी के साथ-साथ अन्य सुरक्षित निवेश विकल्पों में भी निवेश करना चाहिए। लेकिन यहां हम म्यूचुअल फंड की बात कर रहे हैं।

यहां हम मानते हैं कि आप म्यूचुअल फंड में प्रति माह ₹10,000 का निवेश कर सकते हैं।

₹2,000 ब्लू चिप फण्ड
₹4,000 फ्लेक्सी कैप / मल्टी कैप फण्ड
₹2,000 मिड कैप फण्ड
₹2,000 ELSS फण्ड

 

अगर आपको टैक्स सेविंग ऑप्शन की जरूरत नहीं है तो आप ईएलएसएस फंड को किसी अच्छे हाइब्रिड फंड से रिप्लेस कर सकते हैं। हाइब्रिड फंड में इक्विटी और डेट का मिश्रण होता है। यह आपके पोर्टफोलियो को एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाने में मदद करता है।

50 से 60 वर्ष

यदि आप इस श्रेणी में आते हैं तो आप अपनी सेवानिवृत्ति के करीब हैं। तो यहां आप अपने पैसे से ज्यादा जोखिम नहीं उठा सकते। इसलिए आपको ऐसे फंडों में निवेश करना चाहिए जिनमें जोखिम उठाने की क्षमता कम हो।

अगर आप इस उम्र में हर महीने ₹10,000 का निवेश कर रहे हैं, तो आप अपनी एसेट लोकेशन इस तरह से कर सकते हैं –

₹5,000 ब्लू चिप फण्ड
₹2,000 फ्लेक्सी कैप / मल्टी कैप फण्ड
₹3,000 हाइब्रिड फण्ड

 

अगर आप टैक्स बचाने के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो आप हाइब्रिड फंड के बजाय ईएलएसएस फंड भी खरीद सकते हैं।

ब्लूचिप फंड में इक्विटी निवेश का जोखिम भी काफी होता है। अगर आप थोड़ा कम जोखिम लेना चाहते हैं, तो आप ब्लूचिप फंड के हिस्से को डेट म्यूचुअल फंड से बदल सकते हैं।

इस श्रेणी के निवेशकों को स्मॉल कैप फंड जैसे जोखिम भरे विकल्पों में निवेश करने से बचना चाहिए।

60+ की उम्र

ये उम्र निवेश में पैसे लगाने की कम और कैपिटल बचाने की अधिक होती हैं। अगर आप इस उम्र में भी किसी विशेष वजह से निवेश कर रहे हैं तो आपको लगभग रिस्क फ्री इन्वेस्टमेंट विकल्पों का ही चुनाव करना चाहिए।

यदि आप पहले से ही निवेश की शुरुआत की होगी तो इस उम्र के पड़ाव में आपके पास अच्छी-खासी वेल्थ का निर्माण हो गया होगा। परंतु इस आयु में आपको कुछ भी निवेश करना हैं तो आपको अपना पैसा डेट फंड, हाइब्रिड फंड या बैलेंस फंड में ही लगाना चाहिए।

अगर आप ₹10,000 प्रति माह निवेश करना चाहते हैं तो आप अपना एसेट एलोकेशन इस प्रकार कर सकते हैं –

₹7,000 डेब्ट फंड्स
₹3,000 हाइब्रिड फंड्स

 

इस प्रकार के फंड में जोखिम की मात्रा बहुत कम होती है। इसलिए इस उम्र में इक्विटी के बजाय डेट फंड एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

निष्कर्ष

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का निर्माण उम्र के आधार पर हर व्यक्ति में भिन्न होता है। साथ ही, आप जितना जोखिम उठा सकते हैं, वह पोर्टफोलियो निर्माण में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

हालांकि म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाने के लिए कोई मानक मानदंड नहीं हैं, लेकिन आपको अपनी जोखिम लेने की क्षमता और उम्र के अनुसार एक अच्छा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाना चाहिए।

इसके अलावा, कभी भी अपने पोर्टफोलियो में अधिक विविधता लाने की कोशिश न करें, जिसमें कई निवेशक 10-15 योजनाओं में निवेश करते हैं। ऐसा करने से उन्हें लंबे समय में अपेक्षित रिटर्न नहीं मिल सकता है।

आपको अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की भी नियमित रूप से समीक्षा करनी चाहिए। अगर इसमें कुछ बदलाव की जरूरत है तो वो भी जरूर करें।

दोस्तों अगर आपको पोर्टफोलियो बनाने की यह जानकारी अच्छी लगी हो तो इसे सोशल मीडिया नेटवर्क पर जरूर शेयर करें।

अस्वीकरण – यह लेख केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए लिखा गया है। इस लेख में कोई निवेश सलाह नहीं दी गई है। कोई भी निवेश करने से पहले कृपया अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।

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Vishal Kushwaha
Vishal Kushwaha
Digital Marketing Expert | Website | + posts

मेरा नाम विशाल कुशवाहा है और मैं Uttar Pradesh के प्रयागराज शहर मे रहता हु।अभी मै Graducation last year (B.SC.) का Student हूँ | मुझे Share Market, finance, Cryptocurrency, Investment, और Digital Marketing के बारे में पढ़ने और लिखने का शौक है।मै इस Blog के माध्यम से Readers को Share Market और finance और निवेश की जानकारी हिंदी भाषा में देना चाहता हूँ ।

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