Fixed Deposit (FD) क्या होता है ? | FD Account कैसे खोले, ब्याज़ दर [2022*]

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FD Kya hota hai – हमारे भविष्य को सुरक्षित करने के लिए बचत बहुत जरूरी है, क्योंकि पैसा हमारे जीवन की एक अनिवार्य आवश्यकता है। ज्यादातर लोगों में पैसे बचाने की प्रवृत्ति होती है और वे पैसे बचाने के लिए अलग-अलग तरीके अपनाते हैं।

हालांकि, वर्तमान में डाकघर के अलावा सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों और गैर-सरकारी बैंकों द्वारा निवेश के लिए विभिन्न प्रकार की योजनाओं का संचालन किया जा रहा है।

इसके बारे में एक खास बात जो आपको पता चलती है, वह यह है कि बैंक खाते में सुरक्षित खाता होने के साथ-साथ आपको रिटर्न भी मिलता है।

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि यह विशेष रूप से प्रभावित नहीं होता है, इसलिए यह विशेष रूप से है- सावधि जमा (FD) क्या है? FD की ब्याज़ दर और ऑनलाइन FD की पूरी जानकारी के साथ इसकी जानकारी दें |

Table of Content

एफडी का फुल फॉर्म (FD Full Form)

FD (एफडी) का फुल फॉर्म ‘Fixed Deposit’ (फिक्स्ड डिपाजिट) होता है | एफडी को हिंदी में ‘सावधि जमा’ कहते है | एफडी अर्थात फिक्स्ड डिपॉजिट के अंतर्गत निवेशकों द्वारा निवेश किये गये धन को एक निश्चित अवधि तक छोड़ना होता है | दरअसल, एफडी लेने का मुख्य उद्देश्य किसी विशेष परिस्थिति से निपटने के लिए बचत करना होता है। (FD Kya hota hai)

FD Full Form In English ‘Fixed Deposit’
एफडी फुल फॉर्म इन हिंदी ‘सावधि जमा’

फिक्स्ड डिपाजिट क्या होता है? (FD Kya hota hai )

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फिक्स्ड डिपाजिट यानी FD सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है जिसके माध्यम से लोगों को नियमित बचत खाते की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक ब्याज मिलता है। एफडी एक सुरक्षित निवेश साधन है जो डाकघरों, बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) द्वारा अपने ग्राहकों को दिया जाता है।

FD के माध्यम से लोग एक निश्चित अवधि के लिए पूर्व निर्धारित ब्याज दर पर एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं। यहां इसलिए कि यदि निवेश करने वाला व्यक्ति वरिष्ठ नागरिक है, तो उन्हें उच्च ब्याज दरों की पेशकश की जाती है। सबसे बुरी बात यह है कि आप अपने FD अकाउंट को लिक्विडेट कर सकते हैं और जरूरत पड़ने पर पैसे प्राप्त कर सकते हैं।(FD Kya hota hai)

FD खाते में, निवेशक को एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त राशि जमा करनी होती है। इस खाते में जमा राशि पर पूर्व निर्धारित ब्याज दर के अनुसार ब्याज मिलता है।

हालांकि अलग-अलग वित्तीय संस्थानों यानी पोस्ट ऑफिस, सरकारी और गैर-सरकारी बैंकों में ब्याज दर अलग-अलग होती है, लेकिन निवेश का तरीका एक ही होता है। सावधि जमा के तहत, आप अधिकतम 10 वर्षों की अवधि के लिए निवेश कर सकते हैं।

फिक्स्ड डिपाजिट के प्रकार (Fixed Deposit Types)

1. स्टैण्डर्ड टर्म डिपॉजिट्स :

मानक सावधि जमा में, एक निश्चित अवधि के लिए ब्याज की पूर्व निर्धारित दर पर धन का निवेश किया जाता है। इसमें 7 दिन से लेकर 10 साल तक की अवधि हो सकती है। निवेश अवधि और ब्याज दर उस वित्तीय संस्थान पर निर्भर करती है जिसमें निवेश किया जा रहा है। (FD Kya hota hai)

2. सीनियर सिटीजन फिक्स्ड डिपॉजिट्स :

बैंक और एनबीएफसी अन्य निवेशकों की तुलना में 60 वर्ष से अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिकों को सावधि जमा पर उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं। साथ ही, वरिष्ठ नागरिकों द्वारा सावधि जमा से अर्जित ब्याज कटौती योग्य नहीं है।

3. रेकरिंग डिपाजिट

आवर्ती जमा भी एक प्रकार की सावधि जमा है, जिसमें मासिक या त्रैमासिक रूप से एक निश्चित अवधि के लिए पैसा जमा किया जाता है। इसमें ब्याज दर पहले से तय है। परिपक्वता अवधि पूरी होने पर, राशि के साथ ब्याज अर्जित किया जाता है।

4. कॉरपोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट

कुछ कॉर्पोरेट संस्थाएं FD जमा करने की भी पेशकश करती हैं। वे बैंकों और NBFC की तुलना में अधिक ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, लेकिन कॉर्पोरेट FD में अधिक जोखिम होता है। अगर कोई कंपनी दिवालिया हो जाती है, तो इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि जमा किया गया पैसा वापस मिल जाएगा।

5. एनआरआई फिक्स्ड डिपॉजिट

विदेशी मुद्रा में कमाई करने वाले नागरिकों के लिए NRI FD एक अच्छा विकल्प है। मुद्रा में उतार-चढ़ाव होता है, लेकिन एनआरआई एफडी का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि ब्याज सहित पूरी राशि कर मुक्त है।

Fixed Deposit पर मिलता है बेहतर ब्याज

आमतौर पर FD पर सेविंग अकाउंट से ज्यादा ब्याज मिलता है। FD कराने से पहले यह जान लें कि फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट में ब्याज कैसे जोड़ा जाएगा। कुछ बैंक सालाना आधार पर ब्याज जोड़ते हैं और कुछ बैंक तिमाही आधार पर खाते में ब्याज जोड़ते हैं। FD की अवधि जितनी लंबी होगी, ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी |

Fixed Deposit को तुड़वा भी सकते हैं

यदि आप परिपक्वता से पहले सावधि जमा को तोड़ते हैं, तो इसे समयपूर्व निकासी के रूप में जाना जाता है। ऐसे मामलों में, निकासी के समय लागू दर पर ब्याज का भुगतान किया जाता है। उदाहरण के तौर पर अगर कोई FD 5 साल के लिए 8% की दर से बनती है, लेकिन 2 साल बाद टूट जाती है। (FD Kya hota hai)

यदि 2 वर्ष के लिए जमा की तिथि पर लागू दर 5 प्रतिशत है तो 5 प्रतिशत की दर से ब्याज का भुगतान किया जाएगा। बैंक समय से पहले निकासी के लिए कुछ जुर्माना भी लगा सकते हैं।

फिक्स डिपॉजिट पर ब्याज दर

फिक्स्ड डिपाजिट में सबसे महत्वपूर्ण ब्याज दर है। यह निवेश की गई राशि पर अर्जित लाभ है। इस संबंध में भारतीय रिजर्व बैंक समय-समय पर अलग से दिशा-निर्देश जारी करता है। तदनुसार, वित्तीय संस्थान ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। (FD Kya hota hai)

अलग-अलग संस्थान अलग-अलग ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, जिसका सीधा असर आपके फिक्स्ड डिपॉजिट पर मिलने वाली रकम पर पड़ता है। फिलहाल सावधि जमा पर करीब 7 से 9 फीसदी की दर से ब्याज दिया जा रहा है |

बैंक का नाम  सामान्य नागरिक के लिए (p.a.) वरिष्ठ नागरिक के लिए (p.a)
State Bank of India FD 5.30% to 5.40% 5.80% to 6.20%
HDFC Bank FD 2.50% to 5.60% 3.00% to 6.35%
Punjab National Bank FD 2.90% to 5.25% 3.50% to 5.75%
Canara Bank FD 2.90% to 5.40% 2.90% to 5.90%
Axis Bank FD 2.50% to 5.75% 2.50% to 6.50%
Bank of Baroda FD 2.80% to 5.25% 3.30% to 6.25%
IDFC Bank FD 2.50% to 6.00% 3.00% to 6.50%
Bank of India FD 2.85% to 5.05% 3.35% to 5.55%
Punjab and Sind Bank FD 3.00% to 5.30% 3.50% to 5.80%

 

फिक्स्ड डिपॉजिट के फायदे [2022]

फिक्स्ड डिपाजिट या एफडी देश में उपलब्ध सबसे लोकप्रिय बचत साधनों में से एक है। लोग अपने लचीलेपन और तरलता के कारण FD में निवेश करना पसंद करते हैं। यह निवेश करने का एक आसान और सुरक्षित तरीका है।

आपका निवेश सुरक्षित है और मैच्योरिटी वैल्यू यानी मैच्योरिटी राशि पूर्व-निर्धारित और गारंटीड है। जब भी आपको इसकी आवश्यकता हो, आप इसे तोड़ सकते हैं और पैसे निकाल सकते हैं।

आम तौर पर, सावधि जमा पर बचत खाते की तुलना में अधिक ब्याज मिलता है। कुछ बैंक आपको सावधि जमा के बदले आसान ब्याज दरों पर ऋण या क्रेडिट कार्ड भी देते हैं।

सावधि जमा सबसे लोकप्रिय वित्तीय उत्पादों में से एक है और इसके कई कारण हैं। यहां सावधि जमा के कुछ प्रमुख लाभ दिए गए हैं जिनके बारे में हम विस्तार से चर्चा करेंगे:

  • Guarenteed Return गारंटीकृत रिटर्न
  • Flexibility कार्यकाल में लचीलापन
  • High Interest अधिक ब्याज
  • Compounded Interest चक्रवृद्धि ब्याज
  • Regular Income नियमित आय
  • Easy to Open खुलवाने में आसान
  • Easy to Close बंद करवाने में आसान
  • Best for Senior Citizones वरिष्ठ नागरिकों के लिए
  • Loan Facility ऋण की सुविधा
  • Tax Saving टैक्स पर बचत

Guarenteed Return गारंटीकृत रिटर्न

निवेश पर रिटर्न की गारंटी है। FD में जमा राशि के अलावा आपको जमा के समय प्रचलित ब्याज दर पर ब्याज मिलेगा. बाजार में उतार-चढ़ाव या ब्याज दरों में कमी से आपके निवेश पर रिटर्न पर कोई असर नहीं पड़ेगा। यही कारण है कि अधिकांश अनुभवी निवेशक भी अपने निवेश का एक हिस्सा सावधि जमा में रखना पसंद करते हैं। (FD Kya hota hai)

Flexibility कार्यकाल में लचीलापन

FD के लिए कार्यकाल बहुत लचीला हो सकता है जो ग्राहक की आवश्यकताओं के आधार पर 7 दिनों से लेकर 10 वर्ष तक हो सकता है। आप एक ही बैंक में एक ही समय में या अलग-अलग अवधि के लिए कई सावधि जमा कर सकते हैं। आपको हर FD के लिए अलग रसीद मिलेगी |

High Interest अधिक ब्याज

बचत खाते की तुलना में सावधि जमा पर ब्याज की दर बहुत अधिक है। फिक्स्ड डिपॉजिट की अवधि के आधार पर ब्याज दरें बदलती हैं। ज्यादातर लंबे कार्यकाल के एफडी के लिए ब्याज दर अधिक होती है।

Compounded Interest चक्रवृद्धि ब्याज

ग्राहक ब्याज की आवृत्ति का चयन कर सकते हैं जो वे प्राप्त करना चाहते हैं, चाहे मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक आधार पर। यह ग्राहक के लिए आय का एक और स्रोत बन जाएगा। सावधि जमा पर ब्याज की गणना चक्रवृद्धि रूप में की जाती है। यहां आप विस्तार से पढ़ सकते हैं कि बैंक खातों में ब्याज की गणना कैसे करें। (FD Kya hota hai)

Regular Income नियमित आय

सावधि जमा पर अर्जित ब्याज आय का एक नियमित और सुरक्षित स्रोत बन जाता है। आप अपनी बचत को कमाई पर निवेश करते हैं। बिना कुछ किए नियमित आय प्राप्त कर सकते हैं।

Easy to Open खुलवाने में आसान

जिस बैंक में आपका खाता है उस बैंक में जाकर आप आसानी से सावधि जमा खोल सकते हैं। इसे आप घर बैठे मोबाइल बैंकिंग से भी खोल सकते हैं। आपके बैंक खाते से पैसे लेकर बैंक आपका Fixed Deposit करता है |

Easy to Close बंद करवाने में आसान

यूं तो तय समय के बाद Fixed Deposit अपने आप बंद हो जाती है और पैसा ब्याज सहित आपके खाते में जुड़ जाता है, आप चाहें तो समय से पहले भी इसे आसानी से बंद करवा सकते हैं। समय से पहले इसे तुड़वाने से मिलने वाले ब्याज में कमी आ सकती है।

Best for Senior Citizens वरिष्ठ नागरिकों के लिए

Fixed Deposit वरिष्ठ नागरिकों के बीच बहुत लोकप्रिय हैं। इसका पहला कारण यह है कि इसे बनाना आसान है, इसमें कोई जोखिम नहीं है और वरिष्ठ नागरिकों को उच्च ब्याज दर मिलती है जो आम लोगों के लिए उपलब्ध ब्याज से 0.5% से 1% अधिक हो सकती है। वरिष्ठ नागरिकों को इसमें ब्याज पर अतिरिक्त टैक्स छूट भी मिलती है।

Loan Facility ऋण की सुविधा

निवेश पर रिटर्न की गारंटी है। FD में जमा राशि के अलावा आपको जमा के समय प्रचलित ब्याज दर पर ब्याज मिलेगा. बाजार में उतार-चढ़ाव या ब्याज दरों में कमी से आपके निवेश पर रिटर्न पर कोई असर नहीं पड़ेगा। यही कारण है कि अधिकांश अनुभवी निवेशक भी अपने निवेश का एक हिस्सा सावधि जमा में रखना पसंद करते हैं। (FD Kya hota hai)

Tax Saving टैक्स पर बचत

पांच साल के लिए सावधि जमा पर आयकर की धारा 80 सी के तहत कर छूट उपलब्ध है। टैक्स सेविंग FD से आपको मिलने वाला ब्याज टैक्स योग्य होगा। एक साल में ब्याज ₹40000 से कम होने पर टीडीएस नहीं काटा जाता है, लेकिन इस पर मिलने वाली ब्याज आय को आपकी कर योग्य आय में जमा करना होता है।

Fixed Deposit के लिए दस्तावेज़

सावधि जमा के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:

  1. आईडी कार्ड
    • आधार कार्ड

    • पासपोर्ट

    • पैन कार्ड

    • वोटर आईडी कार्ड

    • ड्राइविंग लाइसेंस

  2. एड्रेस प्रूफ
    • पासपोर्ट

    • टेलीफोन का बिल

    • बिजली का बिल

    • चेक के साथ बैंक स्टेटमेंट

    • पोस्ट ऑफिस द्वारा जारी सर्टिफिकेट/आईडी कार्ड

Online FD  कैसे करें [2022]

अगर आप FD अकाउंट खोलना चाहते हैं तो इसकी प्रक्रिया आसान है. इसके लिए आपको जरूरी दस्तावेजों के साथ नजदीकी बैंक से संपर्क करना होगा। बैंकों से सावधि जमा के बारे में जानकारी प्राप्त करें। सावधि जमा पर दिए जा रहे ब्याज के बारे में जानना जरूरी है।

सभी विवरण प्राप्त करने के बाद, सावधि जमा खाता फॉर्म भरना होगा और सावधि जमा में जमा की जाने वाली राशि जमा करनी होगी। जिसके बाद बैंक का फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट खुल जाएगा। यह प्रक्रिया ऑनलाइन भी की जा सकती है। आप चाहें तो अपने बचत खाते या चालू खाते में जमा राशि को इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से घर बैठे सावधि जमा खाते में जमा कर सकते हैं।

एफडी के बदले लोन

कई बैंक जरूरत पड़ने पर फिक्स्ड डिपॉजिट पर लोन की सुविधा देते हैं। एक निवेशक को सावधि जमा राशि का 90% तक ऋण मिल सकता है। ऋण की अवधि सावधि जमा के कार्यकाल के बराबर या उससे कम है। ऋण पर ब्याज दर सावधि जमा ब्याज दर से 1% या 2% अधिक है।

इसका सबसे बड़ा फायदा यह है कि यह किसी भी समय आर्थिक आपात स्थिति में काम आ सकता है। निवेशक को कर्ज मिलने के बाद भी सावधि जमा पर ब्याज मिलता है।

म्यूच्यूअल फण्ड लें या Fixed Deposit करवाएं

म्यूचुअल फंड या एफडी कहां करें निवेश, अब हम आपको बताते हैं कि आपको म्यूचुअल फंड लेना चाहिए या एफडी करवानी चाहिए। अगर आप लंबी अवधि यानी पांच साल से ज्यादा समय से निवेश कर रहे हैं और अपने निवेश पर जोखिम उठाने को तैयार हैं तो आप एसआईपी के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। (FD Kya hota hai)

म्यूचुअल फंड आपको FD की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं लेकिन उनमें जोखिम भी होता है। अगर आप पांच साल से कम समय के लिए निवेश कर रहे हैं और जोखिम मुक्त निवेश करना चाहते हैं, तो आपको सावधि जमा के लिए जाना चाहिए।

मेरा नाम विशाल कुशवाहा है और मैं Uttar Pradesh के प्रयागराज शहर मे रहता हु।अभी मै Graducation last year (B.SC.) का Student हूँ | मुझे Share Market, finance, Cryptocurrency, Investment, और Digital Marketing के बारे में पढ़ने और लिखने का शौक है।मै इस Blog के माध्यम से Readers को Share Market और finance और निवेश की जानकारी हिंदी भाषा में देना चाहता हूँ ।

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