CIBIL Score Kaise badhaye in Hindi 2022 : जाने कैसे बढ़ाए अपना सिबिल स्कोर

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CIBIL Score Kaise badhaye in Hindi 2022 – Hello दोस्तों कैसे है आप सब , क्या आप भी Loan या Credit Card लेना चाहते हैं लेकिन Bank आपको Loan देने से मना कर रहा है या फिर Banks आपके Loan को Approve नहीं कर रहे rejection पर rejections आ रहे है? , तो इसके पीछे का सबसे बड़ा राज ये हो सकता है की आपका CIBIL Score ख़राब होगा या फिर कम हो सकता है।

क्या आपको पता है ? की आपकी Salary या आपकी Income कितनी भी अच्छी क्यों न हो अगर आपका CIBIL Score अच्छा नहीं है तो आपको इन दिक्कतों का सामना करना पड़ सकता है |

सिबिल स्कोर क्या है? – CIBIL Score Kaise badhaye

सबसे पहले, आइए जानते हैं कि CIBIL Score क्या है? सरल भाषा में, क्रेडिट स्कोर को ही सिबिल स्कोर कहा जाता है और यह आपकी वित्त शाखा से जुड़ा होता है। CIBIL स्कोर या क्रेडिट स्कोर एक 3-अंकीय संख्या है जो 300 और 900 के बीच है। यह संख्या किसी भी व्यक्ति के लिए CIBIL नाम की कंपनी का फैसला करती है जिसका पूरा नाम TransUnion CIBIL Limited है।

आज हम बात करेंगे कि आपका CIBIL Score kaise badhaye (CIBIL Score को बेहतर बनाने के Tips )। इस Article में मैं आपको कुछ ऐसे Secrets बताऊंगा जिससे आप कुछ ही महीनों में अपना CIBIL Score को आसानी से बढ़ा सकते हैं। लेकिन उससे पहले आइए जानते हैं कि कैसे तैयार होता है सिबिल स्कोर?

कैसे तैयार होता है CIBIL Score?

आपकी जानकारी के लिए आपको बता दें, CIBIL Score जेनरेट होने से पहले ही यह तय हो जाता है कि आप समय पर लोन चुका रहे हैं या नहीं। इस पर आपके CIBIL Score का 30% तैयार किया जाता है, इसके अलावा सुरक्षित या असुरक्षित लोन पर 25% CIBIL Score बनाया जाता है।

वहीं, ऋण के उपयोग पर 20% CIBIL स्कोर उत्पन्न होता है जबकि 25% CIBIL स्कोर क्रेडिट एक्सपोज़र पर उत्पन्न होता है। साल में दो से तीन बार अपना CIBIL Score Check करने की कोशिश करें। ऐसा करने से आपको अपने स्कोर के बारे में सटीक जानकारी मिल जाएगी।

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कितने CIBIL Score पर Loan दिया जाता है ?

वैसे, यदि CIBIL Score 900 के आसपास है, तो इसे एक अच्छा CIBIL स्कोर माना जाता है, यानी CIBIL स्कोर जितना अधिक होगा, उतना ही बेहतर माना जाएगा और इस आधार पर बैंक तय करता है कि व्यक्ति को दिया जाएगा या नहीं। कर्ज है या नहीं।

आपको बता दें, करीब 79 फीसदी Loan 750 से ऊपर CIBIL Score को देखकर दिया जाता है। अगर किसी व्यक्ति का CIBIL Score 300 से 550 के बीच है तो इसे खराब CIBIL Score माना जाता है। इतना ही नहीं बैंक सीधे कर्ज देने से भी मना कर देता है। अगर ग्राहक का CIBIL Score 550 से 650 के आसपास है तो इसे Average CIBIL Score माना जाएगा।

इस स्थिति में, बैंक High Interest rate पर ऋण देने से इंकार कर सकता है। वहीं अगर किसी ग्राहक का CIBIL Score 650 से 750 के आसपास है तो इसे एक अच्छा CIBIL Score माना जाता है और बैंक आपको Loan देने में भी मदद कर सकता है | अगर किसी ग्राहक का Credit Score 750 से 900 के आसपास है तो बैंक आपको बिना देर किए सबसे कम ब्याज दर पर लोन देगा।

क्या है CIBIL Score खराब होने के कारण?

CIBIL Score कम होने या ख़राब होने के कई कारण हो सकते हैं। लेकिन इसका मुख्य कारण खराब Credit History है। इसलिए Credit Score बढ़ाने से पहले आपको यह जान लेना चाहिए कि किस वजह से आपका Credit Score या CIBIL Score नीचे आया है। CIBIL स्कोर निम्नलिखित मापदंडों के आधार पर तय किया जाता है –

  1. Payment History – 30%
  2. Credit Exposure – 25%
  3. Credit Type and Duration – 25%
  4. Others – 20%

ये है Credit Score कम होने के कारण –

(1) Loan या Credit card भुगतान में चूक करना

समय पर Loan की EMI और Credit Card की बकाया राशि का भुगतान करने में विफलता आपके Credit Score को नुकसान पहुंचा सकती है। नियमित रूप से भुगतान न करने से आपके Credit score पर बहुत नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।

भुगतान में चूक के कई कारण भी हो सकते हैं जैसे कि आप वित्तीय समस्याओं का सामना कर रहे हैं या Credit Card पर विवाद है।

(ii) बहुत अधिक असुरक्षित कर्ज (Unsecured debts)

यहां तक ​​​​कि अगर आपके पास आपके देय से अधिक असुरक्षित ऋण (secured debts )है तो भी आपका CIBIL स्कोर कम हो सकता है। यह असुरक्षित ऋण (usecured debts )जैसे Credit Card व्यक्तिगत ऋण आदि पर लागू होता है।

सुरक्षित ऋण (secured debts )में Car Loan, Home Loan आदि शामिल हैं।

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(iii) Leverage

Leverage यह है कि आप अपनी ऋण सीमा या Credit Limit का कितना उपयोग करते हैं। as example, यदि आपके Credit card की limit ₹50,000 है और आप प्रति माह 40-45 हजार खर्च करते हैं, तो यह आपकेCredit Score पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।

यहां तक कि अगर भले ही आप repayment date से पहले ही करे दे, यदि आप credit limit का अधिक उपयोग करते हैं, यह आपकी credit score को कम कर सकता है।

(iv) क्रेडिट पूछताछ –  Credit Eqnuiry

नियमित या कम समय अंतराल पर अधिक क्रेडिट लागू करने से आपका Credit Score भी कम होगा। आपका Credit Score गिर सकता है क्योंकि आपने दो या तीन महीनों में 3 से 4 बार क्रेडिट या Credit Card के लिए आवेदन किया है।

Note – यहां एक बात ध्यान देने योग्य है कि जब भी आप अपनी स्वयं की क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करते हैं तो कार्यक्रम एक प्रश्न होता है। इससे आपके Credit Score पर कोई भी प्रभाव नहीं पड़ता हैं।

(v) Joint loan or guarantor

संयुक्त ऋण के मामले में, सभी उधारकर्ताओं के सिबिल स्कोर पर प्रभाव पड़ता है। यदि उधारकर्ता गारंटर होने की स्थिति में चूक करता है, तो इसका गारंटर के CIBIL स्कोर पर भी नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

यदि आप किसी फर्म या कंपनी में भागीदार हैं और उसके पास संयुक्त ऋण है और कंपनी ऋण पर चूक करती है। ऐसे में आपका क्रेडिट स्कोर भी खराब होगा।

(vi) Credit Report में गलत जानकारी

दोस्तों ऐसा कई बार होता है की आपकी Credit Report में कुछ जानकारी गलत आ जाती है जिससे आपका Credit Score कम हो जाता है। उदाहरण के लिए, जुड़े हुए खुले खातों में, हो सकता है कि आपने एक ऋण का निपटान किया हो और अद्यतन नहीं किया हो।

आप CIBIL को ऐसी त्रुटि की जानकारी देकर अपनी त्रुटि सुधार सकते हैं।

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CIBIL score kaise badhaye | सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाए 

यदि किसी कारण से आपका CIBIL Score गिरता है तो आपको अपना CIBIL Score से पहले इसका कारण पता करना होगा। यदि आप अपने CIBIL Score में गिरावट का कारण जानते हैं तो आप किसी भी समय अच्छे परिणाम प्राप्त कर सकते हैं।

1. EMI को समय पर जमा करें

आपका CIBIL Score इस बात पर निर्भर करता है कि आप समय पर भुगतान करते हैं या नहीं। समय पर भुगतान करने में विफलता को दोषी माना जाएगा और वही रिकॉर्ड आपकी CIBIL report में दर्ज किया जाएगा। इस खराब रिपोर्ट के कारण आपका CIBIL Score गिरना शुरू हो जाएगा।

यही कारण है कि कंपनी समय पर भुगतान की सिफारिश करती है। लेकिन लोग इसे नज़रअंदाज़ कर देते हैं और CIBIL Score खराब कर देते हैं जिससे Loan चुकाना मुश्किल हो जाता है।

2. Credit Card बिल का समय पर करें पूरा भुगतान

आपको हर महीने अपने Credit Card Bills का भुगतान करना होगा। यदि आप ऐसा करते हैं तो ऋणदाता इस तथ्य पर भी विशेष ध्यान देते हैं कि आप एक जिम्मेदार उधारकर्ता हैं।

यदि आप एक पूर्ण Credit Card Bills का भुगतान करते हैं तो यह आपके Credit Score स्कोर में सुधार करेगा। यदि आपका क्रेडिट बिल अधिक है तो न्यूनतम निर्धारित करें और इस रसीद का जल्द से जल्द भुगतान करने का प्रयास करें।

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3. जिम्मेदारी से ही Loan लें

किसी कंपनी से उधार लेते समय ये ध्यान रखे की जितना हो सके या जितना जरुरी है उतना ही ले अन्यथा उधार कम लें। बोझ छोटा है और आप आसानी से किश्तों में भुगतान कर सकते हैं। जब आप पहली बार किसी कंपनी से ऋण प्राप्त करते हैं तो आपको लगता है कि आप किसी बैंक या क्रेडिट संस्थान को आसानी से उधार देने वाले पहले जिम्मेदार उधारकर्ता हैं।

हालांकि अगर आप समय पर भुगतान नहीं करते हैं तो आपका CIBIL Score बिगड़ना शुरू हो जाएगा। उस स्थिति में आपको ऋण प्राप्त करने और इसे समय पर चुकाने का प्रयास करने की आवश्यकता है।

4. Credit का उचित उपयोग करें

जितना हो सके Credit का उपयोग करना उचित नहीं है, किसी भी व्यक्ति को Credit card का उपयोग तभी करना चाहिए जब उसे इसकी बहुत आवश्यकता हो।

ऐसा कहा जाता है कि ली गई क्रेडिट लिमिट का केवल 30% ही इस्तेमाल किया जाना चाहिए। यह प्रतिशत Credit report में शामिल होता है जो आपके Credit Score को भी प्रभावित करता है।

5. Credit Rating को खराब न होने दें

कृपया ध्यान दें कि ऋण दो प्रकार के होते हैं। पहला है प्रॉपर्टी गारंटी के जरिए Loan लेना और दूसरा है बिना किसी गारंटी के Loan लेना। जब आप किसी संपत्ति को गिरवी रखते हैं तो हम एक Secured Loanके बारे में बात कर रहे हैं। कार ऋण के रूप में अचल संपत्ति ऋण आदि।

दूसरा ऋण जिसके लिए आप कोई शुल्क नहीं देते हैं, असुरक्षित या असुरक्षित ऋण कहलाता है। क्रेडिट कार्ड वाणिज्यिक ऋण व्यक्तिगत ऋण आदि। असुरक्षित ऋणों का उपयोग सिबिल की Credit Rating को प्रभावित कर सकता है। इसलिए एक बार में दो Unsecured Loan का इस्तेमाल करने से बचें और एक बार में एक ही लोन का इस्तेमाल करें। ऐसा करने से आपका CIBIL Score बढ़ जाएगा।

6. समय पर CIBIL Score चेक करते रहें

आप हर महीने अपनी CIBIL Score चेक कर सकते हैं। यह आपको बताएगा कि आपका CIBIL Scoreक्या है। सिबिल डायग्नोसिस सही है या गलत?  आपको इस बात से बिल्कुल भी डरना नहीं चाहिए कि यदि किसी व्यक्ति का Credit score एक बार खराब हो चुका है तो वह दोबारा ठीक नहीं हो सकता।

वास्तव में किसी व्यक्ति का Credit score खराब होना या बिना किसी कारण के संभव है। ऐसे में आप इस Credit score में बदलाव के लिए अप्लाई कर सकते हैं। यदि आप अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने के लिए CIBIL में आवेदन करते हैं, तो एक निजी कंपनी आपकी ओर से 30 दिनों के भीतर जवाब देगी।

हम आपको सूचित करना चाहेंगे कि किसी भी निजी कंपनी में आवेदन करने से पहले आपको ऋण प्राप्त करने के लिए बैंक या वित्तीय कंपनी से संपर्क करना चाहिए।

यदि यह कंपनी आपके CIBIL Score का जवाब नहीं देती है या आपके सिबिल क्रेडिट स्कोर को बनाए रखती है तो आप अपने CIBIL Score को सुधारने के लिए संपर्क कर सकते हैं।

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Conclusion – CIBIL score kaise badhaye (अपना सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाए ?)

आज की दुनिया में एक अच्छा CIBIL Score होना बहुत महत्वपूर्ण हो गया है। अगर आप Credit Card या Loan के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो सबसे पहले आपके CIBIL Score की जांच की जाएगी।

एक जिम्मेदार व्यक्ति के रूप में, आपको अपने सभी बकाया का भुगतान समय पर करना चाहिए, जिसमें Credit Card और ऋण EMIs शामिल हैं। आपका Credit Score धीरे-धीरे अपने आप बढ़ जाएगा।

आज के इस पोस्ट मे मैंने आपको बताया कि सिबिल स्कोर क्या है? CIBIL Score kaise badhaye in 2022, कितने CIBIL Score पर Loan दिया जाता है, etc. के बारे मे आज हमने आपके साथ Discuss किया है।

अगर आपको ये Article पसंद आया, और इस Article को पढ़कर आपको कुछ सीखने को मिला, तो आप Comment करके हमे जरूर से बताये।।

धन्यवाद! (Thank You) 

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