2022 में Best Mutual Fund कैसे चुनें | 11 Tips to Select Mutual Fund

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दोस्तों अगर आप भी Mutual Fund में Invest करने की सोच रहे है तो आपको यह समस्या जरूर होगी कि 2022 में Best Mutual Fund kaise chune, आप म्यूचुअल फंड में SIP या Lum Sum के जरिए निवेश कर सकते हैं।

सही म्युचुअल फंड चुनने के लिए सबसे पहले आपको यह जानना होगा कि Mutual Fund क्या है। म्यूचुअल फंड के बारे में जानने के बाद आप आसानी से समझ पाएंगे कि Best Mutual Fund kaise chune in 2022.

Mutual fund चुनते समय आपको कुछ खास बातों का ध्यान रखना होता है, जिन्हें हम आज इस Article के माध्यम से समझेंगे। अगर आप नए निवेशक हैं तो भी आप इन बिंदुओं में से अपने लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड चुन सकेंगे।

2022 में सही Mutual Fund कैसे चुनें

नीचे दिए गए पॉइंट्स को समझकर आप अपने लिए बेस्ट म्यूच्यूअल फण्ड का चुनाव कर सकते हैं। कौन आपकी उम्मीदों पर खरा उतर सकता है और आपके लिए अच्छी दौलत बना सकता है

1. लक्ष्य निर्धारित करना

दोस्तों यह बात आपको सुनना ज्यादा जरूरी नहीं लगेगा। लेकिन Mutual Fund के चयन में यह पहला कदम है। आप खुद सोचिए कि आपको Mutual Fund में Invest क्यों करना चाहिए। एक बार जब आप अपने लक्ष्य निर्धारित कर लेते हैं, तो आपको पता चल जाता है कि आप किस प्रकार की म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करना चाहते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आपका लक्ष्य Short term है, तो आप Debt Fund या लिक्विड फंड चुन सकते हैं। यदि आपका लक्ष्य लंबे समय में किसी आवश्यकता को पूरा करना है, तो आप इक्विटी फंड के लिए जा सकते हैं। आपका लक्ष्य घर खरीदना, कार खरीदना या पूंजी निर्माण करना हो सकता है। आप अपने लक्ष्य के अनुसार निवेश की अवधि निर्धारित कर सकते हैं।

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2. समयावधि

Mutual Fund का आपका चुनाव आपके निवेश की अवधि पर भी निर्भर करता है। यह समयावधि 3 दिन से लेकर 5 वर्ष या 20 वर्ष तक भी हो सकती है। अगर आप कम समय के लिए Invest कर रहे हैं तो आपको उस पैसे को किसी सुरक्षित फंड में निवेश करना चाहिए। बाजार अत्यधिक अस्थिर हो सकता है। समय के हिसाब से Mutual Fund का चुनाव आपको इस टेबल से एक आइडिया देगा।

समयावधि  Best Mutual Fund
3 दिन से 3 महीनें लिक्विड फंड्स
3 महीने से 1 वर्ष अल्ट्रा शार्ट टर्म फंड्स
1 वर्ष से 5 वर्ष हाइब्रिड/बैलेंस्ड फंड्स
5 वर्ष से ज्यादा इक्विटी फंड्स

 

 

 

 

3. रिस्क लेने की क्षमता

Best Mutual Fund kaise chune – सही म्यूचुअल फंड चुनने के लिए आपको यह देखना होगा कि आप कितना जोखिम उठा सकते हैं। यदि आप एक आक्रामक निवेशक की तरह अधिक जोखिम उठा सकते हैं, तो आप स्मॉल कैप फंड चुन सकते हैं। अगर आप बहुत कम जोखिम के साथ पैसा कमाना चाहते हैं तो आपको लार्ज कैप फंड में निवेश करना चाहिए। इसके लिए आप आपस में म्यूचुअल फंड के रिटर्न की तुलना कर सकते हैं।

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4. फंड का लगातार अच्छा प्रदर्शन

किसी भी Mutual Fund का पिछला प्रदर्शन उसके भविष्य के प्रदर्शन का पैमाना नहीं होता है। लेकिन फिर भी आपको उस Mutual Fund के पिछले प्रदर्शन पर थोड़ा ध्यान देने की जरूरत है। आप उसी प्रकार की योजना की तुलना कर सकते हैं जो एक ही श्रेणी और लक्ष्य पर आधारित है अपने फंड के साथ। तुलना करते समय आपको फंड के जोखिम कारकों पर भी विचार करना चाहिए

यह भी देखना जरूरी है कि अस्थिर बाजार में फंड कैसा प्रदर्शन कर रहा है। हम यह भी देखेंगे कि फंड अपने बेंचमार्क को मात दे पाता है या नहीं।

म्यूचुअल फंड का लगातार प्रदर्शन बहुत मायने रखता है। यानी फंड ऐसा नहीं होना चाहिए जो किसी दिए गए वर्ष में बहुत अच्छा रिटर्न दे और अगले कुछ वर्षों में अच्छा प्रदर्शन करने में विफल रहे।

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5. फंड मैनेजर (Fund Manager)

किसी भी Mutual Fund स्कीम को खरीदने से पहले, आपको उस फंड को संभालने वाले फंड मैनेजर के बारे में जानना होगा। इसमें आपको देखना चाहिए कि Fund Manager के पास कितना अनुभव है। उसकी योग्यता क्या है और वह वर्तमान में किस फंड का प्रबंधन कर रहा है।

आप उस Fund Manager द्वारा पेश किए गए सभी फंडों का रिटर्न देख सकते हैं। इससे आपको अंदाजा हो जाएगा कि उस फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित Mutual Fund कैसा प्रदर्शन कर रहे हैं। आप वैल्यू रिसर्च और मनी कंट्रोल जैसी वेबसाइटों से फंड मैनेजरों के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

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6. फीस और लोड

म्यूचुअल फंड कंपनी निवेशकों से फीस वसूल कर ही अपना मुनाफा कमाती है। Mutual Fund खरीदते समय आपको फंड के Expense ratio की जांच जरूर कर लेनी चाहिए। आप चाहें तो उसी category के फंड से एक्सपेंस रेशियो की तुलना भी कर सकते हैं। इससे आपको पता चल जाएगा कि आप जो शुल्क दे रहे हैं वह बहुत अधिक नहीं है।

फंड पर Exit के बारे में जानना भी जरूरी है। फंड हाउस आमतौर पर एक निश्चित समय सीमा से पहले Mutual Fund बेचने के लिए आपसे एक्जिट लोड वसूलते हैं। जिससे आपका Profit थोड़ा कम हो जाता है।

एक बार Mutual Fund के Term & Conditions जरूर पढ़ लें। साथ ही उनके आरोपों की भी जांच होनी चाहिए क्योंकि कई बार फंड हाउसों के कुछ छिपे हुए आरोप भी होते हैं |

एक निवेशक के रूप में, आपको ऐसे Mutual Fund चुनना चाहिए जो zero या न्यूनतम एंट्री और एक्जिट लोड चार्ज करते हों।

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7. रेटिंग

Mutual Fund की रेटिंग उसके पिछले प्रदर्शन के आधार पर दी जाती है। भारत में Mutual Fund को क्रिसिल, आईसीआरए, मॉर्निंग स्टार, वैल्यू रिसर्च जैसी एजेंसियों द्वारा विश्वसनीय रेटिंग दी जाती है। यदि आप Mutual Fund योजनाओं की रेटिंग पर थोड़ा शोध करते हैं, तो आप सही Mutual Fund योजना चुन सकते हैं और भविष्य में अच्छा रिटर्न कमा सकते हैं।

यहां एक बात ध्यान देने वाली है कि आप रेटिंग को अहमियत दे सकते हैं। लेकिन रेटिंग किसी फंड fund के प्रदर्शन का पूरा पैमाना नहीं है। यह रेटिंग अन्य कारकों पर भी निर्भर करती है। रेटिंग उस श्रेणी में प्रदर्शन, प्रदर्शन आदि के आधार पर प्राप्त की जाती है।

बहुत से लोग आपसे यह भी कहेंगे कि आपको rating के जाल में नहीं पड़ना है। हालांकि, दोस्तों, Low rated फंड वास्तव में अच्छा प्रदर्शन करने में सक्षम नहीं हैं। फिर उनकी रेटिंग कम हो जाती है। इसलिए मेरी राय में जहां तक हो सके 3 star से नीचे वाली scheme का चुनाव बिल्कुल भी नहीं करना चाहिए। यह रेटिंग 4 या 5 star हो तो अच्छा होगा।

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8. फंड की उम्र (Age)

इसमें यह देखा जाता है कि Mutual Fund योजना को शुरू हुए कितना समय हो गया है। एक अच्छा विकल्प अगर फंड की उम्र 2-3 साल से ज्यादा है। पुराने फंड का डाटा उपलब्ध होने के कारण हम इसका आसानी से विश्लेषण कर सकते हैं।

दोस्तों जहां तक हो सके नए फंड ऑफर (NFO) से दूर रहें।

9. फंड की साइज

फंड का आकार सीधे तौर पर Mutual Fund के प्रदर्शन से संबंधित नहीं होता है। लेकिन आपको फंड के आकार की जांच करनी चाहिए। फंड साइज का मतलब उस Mutual Fund द्वारा प्रबंधित संपत्तियों का कुल बाजार मूल्य है। फंड का आकार फंड की लोकप्रियता को दर्शाता है।

मान लीजिए कि 2015 में एयूएम (एसेट अंडर मैनेजमेंट) वाली Mutual Fund स्कीम का फंड साइज 1,000 करोड़ रुपये था। वह आकार आज 2020 में केवल 1,400 करोड़ है। इसका मतलब है कि फंड अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा है और लोग उस फंड में ज्यादा दिलचस्पी नहीं दिखा रहे हैं।

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10. बेंचमार्क और समान फंड्स से तुलना

किसी भी Mutual Fund के प्रदर्शन की तुलना उसके बेंचमार्क से की जाती है. बेंचमार्क को Mutual Fund का बेंचमार्क या बेंचमार्क माना जाता है। उदाहरण के लिए, बैंकिंग शेयरों पर आधारित म्यूचुअल फंड का बेंचमार्क इंडेक्स बैंकिंग इंडेक्स हो सकता है।

इस तरह आप Mutual Fund के प्रदर्शन की तुलना उसके मानक बेंचमार्क से कर सकते हैं। इससे आपको अंदाजा हो जाएगा कि फंड अपने उद्देश्य के अनुसार प्रदर्शन कर रहा है या नहीं।

यदि Mutual Fund अपने बेंचमार्क के रिटर्न के बराबर रिटर्न दे रहा है या बेंचमार्क को मात देने में सक्षम है, तो उस फंड को एक अच्छा फंड माना जाता है।

एक म्यूचुअल फंड की तुलना उसकी समान श्रेणी के अन्य Mutual Fund से भी की जा सकती है। इससे आपको अंदाजा हो जाता है कि समान फंड के मुकाबले फंड कैसा प्रदर्शन कर रहा है।

11. फंड का पोर्टफोलियो

आप जिस Mutual Fund में निवेश करना चाहते हैं उसका Portfolio देख सकते हैं। आप Portfolio में देख सकते हैं कि किस प्रकार के स्टॉक में फंड निवेश किया गया है। कहीं न कहीं fund manager ने ऐसे शेयरों का चयन नहीं किया है जिनमें ग्रोथ की संभावना बहुत कम हो। आप समान फंडों के पोर्टफोलियो की तुलना भी कर सकते हैं।

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Conclusion:  Best Mutual fund kaise chune in 2022

दोस्तों अगर आप भी एक सही म्यूच्यूअल फण्ड का चुनाव करना चाहते है तो आपको सभी बातों को ध्यान में रखते हुए करना होगा। Best mutual fund kaise chune in 2022 शुरुआत में यह समस्या जरूर रहती है, लेकिन इन बातों का ध्यान रखकर आप सही mutual fund बना सकते है।

ऐसा नहीं है कि कोई फंड सभी मानकों को पूरा कर सकता है। आप कुछ कम महत्वपूर्ण कारकों पर भी समझौता कर सकते हैं।

तो उम्मीद है कि आप समझ गए होंगे कि Best mutual fund kaise chune in 2022 या Best mutual fund kaise chune in Hindi. अगर आपका म्यूच्यूअल फण्ड से सम्बंधित कोई सवाल है तो आप हमें नीचे कमेंट बॉक्स के माध्यम से पूछ सकते हैं।

मेरा नाम विशाल कुशवाहा है और मैं Uttar Pradesh के प्रयागराज शहर मे रहता हु।अभी मै Graducation last year (B.SC.) का Student हूँ | मुझे Share Market, finance, Cryptocurrency, Investment, और Digital Marketing के बारे में पढ़ने और लिखने का शौक है।मै इस Blog के माध्यम से Readers को Share Market और finance और निवेश की जानकारी हिंदी भाषा में देना चाहता हूँ ।

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